На рынке ипотеки сложилась почти идеальная ситуация

На рынке ипотеки сложилась почти идеальная ситуация

Для заемщика

На рынке ипотеки сложилась почти идеальная ситуация

Ипотека без поддержки

Как сообщили эксперты «Метриум Групп», в январе–октябре 2017 года в Москве зарегистрировано 41,4 тыс. ипотечных сделок. Похожие по динамике цифры, но уже в масштабах страны, приводит и финансовый мегарегулятор: по данным Банка России, за 10 месяцев 2017 года выдано 813 тысяч ипотечных займов, что на 20% больше прошлогодней статистики в штуках и на 30% — в деньгах. «С учетом динамики последних месяцев совершенно очевидно, что на конец 2017 года объем выданных жилищных ипотечных кредитов превысит 2 трлн рублей», — полагает управляющий директор Санкт-Петербургского филиала Росгосстрах банка Елена Веревочкина.

Господдержка выполнила свою функцию, отмечают эксперты. «После отмены программы ощутимо снизились продажи по ипотеке в целом по рынку, что простимулировало банки к снижению процентных ставок», — подчеркнула начальник отдела разработки ипотечных продуктов Бинбанка Елена Микаилова. «Ситуация в части ценового предложения банков поступательно выравнивалась. В настоящий момент рыночное предложение приблизилось к исторически минимальным значениям. Основные игроки снижают ставки с учетом общерыночных тенденций: сейчас кредит на покупку жилья можно оформить по ставке от 9,25%. С высокой вероятностью тренд на снижение сохранится и в дальнейшем, но темп изменения будет не таким высоким», — продолжает мысль коллеги по цеху руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Андрей Осипов.

Управляющий директор дирекции розничных продуктов Абсолют банка Антон Павлов напоминает, что уже озвучены планы по субсидированию процентных ставок по ипотеке до 6% для семей с двумя и тремя детьми с 2018 года, и это может дать рынку дополнительный стимул развития.

Удешевление ставок обеспечило не только снижение спроса, но и планомерное снижение ключевой ставки ЦБ РФ. В 2017 году регулятор уменьшал значения этого показателя шесть раз, на последнем заседании 15 декабря — сразу на 0,5 процентных пункта, до 7,75% годовых. Совокупность факторов привела к появлению однозначных ипотечных тарифов. «Ставка по ипотеке в 2017 году достигла исторического минимума. По кредитам на новостройки ставка выдачи в октябре составила 9,81% (-1,81 п.п. к октябрю 2016 г.), а на приобретение готового жилья на вторичном рынке — 10,02% (-2,92 п.п.). Средняя ставка по всем выданным кредитам в октябре — 9,95%», — напоминает Павлов.

Популярный этап

Продуктовая структура ипотечных портфелей радует новизной: в 2017 году в лидеры вышли займы на покупку новостроек, особой популярностью пользуются предложения на этапе строительства.

Причин этому несколько. «Во-первых, в России очень активно идет строительство новых жилых комплексов различных классов и стоимости, в которых можно найти новые интересные планировки, что, безусловно, привлекает покупателей. Во-вторых, сейчас практически нет повышающих коэффициентов по ставкам на время строительства — раньше многие банки добавляли 1–2 процентных пункта к ставке до момента сдачи дома или получения собственности, сейчас большинство банков этого не делает и дает единую ставку на новостройку на весь период кредитования», — объясняет директор департамента ипотечного кредитования СМП банка Наталья Коняхина. По ее словам, вторичный рынок отошел на второй же план: многие ипотечные заемщики даже не готовы его рассматривать.

Доступ ограничен

Впрочем, не все спокойно в ипотечном королевстве. Заемщики, имеющие лишь минимальную сумму для первоначального взноса, в 2018 году практически не имеют шанса получить кредит на жилье. С 2018 года Банк России ужесточает требования к ипотеке с маленьким первоначальным взносом. «Для кредитов с первым взносом менее 20% будет устанавливаться повышенный коэффициент риска 150%, менее 10% — 200%. Из-за этих поправок банки могут повысить либо минимальный взнос по своим программам, либо ставку для подобных кредитов. Несмотря на то что доля таких кредитов невелика и, по разным данным, составляет около 5% от общего количества, для заемщиков, которые не готовы долго копить деньги на первый взнос, это новость нерадостная», — информирует руководитель отдела анализа банковских услуг портала «Банки.ру» Елена Сударикова.

Логика ЦБ и банков понятна: в последние пару лет активно формируется кредитный рынок для качественного заемщика. И только сохранение этого тренда позволит держать ставки на относительно низком уровне. Таким образом, словосочетание «доступная ипотека» можно трактовать двояко. С одной стороны, ставки действительно приблизились к довольно вменяемым значениям, с другой — получить кредит на халяву уже не получится, доход ипотечника по-прежнему должен превышать средние по региону значения. Так, например, подсчитали эксперты Бинбанка, при стоимости квартиры в размере 10 млн руб., 20%-ном первоначальном взносе, подтверждении дохода справкой 2-НДФЛ и оформлении страхования жизни процентная ставка по кредиту составит 9,5%, платеж по ипотеке на 20 лет — 74 600 руб. Насколько привлекательным можно считать такой продукт, каждый заемщик решает для себя исходя из размера своей зарплаты.

Зато технически оформить кредит на жилье стало гораздо проще. Онлайн-заявки на сайте банка — это минимум, который в продвинутый цифровой век может предложить кредитор. «Мы видим, что ипотека в целом становится все более технологичной: оптимизируются процессы подачи документов, рассмотрения заявок, аккредитации застройщиков», — говорит Коняхина.

Так, например, в 2017 году появился новый закон об электронной закладной, который вступает в силу с 1 июля 2018 года. Электронная закладная — альтернатива привычному бумажному документу, которая позволит отказаться от части бумажного оборота, ускорит процедуры регистрации сделки и упростит многие бизнес-процессы. «У нас уже есть опыт электронной регистрации залогов строящегося жилья, мы вместе с застройщиками это делаем в Москве и Московской области и будем распространять эту практику на всю страну. Это оправданно: чем ниже себестоимость продукта, тем больше выиграют потребители. Это удешевляет конечную стоимость ипотечного кредита», — рассказывает об опыте банка Андрей Осипов.

На рынке ипотеки сложилась почти идеальная ситуация
фото: Иван Скрипалев

Идеальный момент

По сути, наступило идеальное время для оформления ипотеки. «Мы ожидаем в 2018 году дальнейшего снижения ставок: по нашим оценкам, на конец 2018 года средневзвешенная ставка по ипотеке составит около 7,8–8% годовых», — прогнозирует Веревочкина.

В сочетании с низкими ценами на недвижимость есть над чем подумать: не время сидеть на злате. Впрочем, эксперты не считают ипотеку инвестиционным инструментом даже при всех этих идеальных вводных. «Вложить сумму денег, которая есть на руках, в покупку новой недвижимости с учетом того, что цены на последнюю сейчас действительно низкие, — это, с одной стороны, правильный шаг, а с другой стороны, только первый небольшой шаг. Уверена, что только небольшая категория наших граждан готова взять на себя долгосрочную финансовую нагрузку, связанную с платежами по ипотеке, без серьезной на то необходимости», — считает Сударикова.

Лучшее в «МК» — в короткой вечерней рассылке: подпишитесь на наш канал в Telegram

Источник: mk.ru

41 комментарий

Yesterday, while I was at work, my sister stole my iPad and tested to
see if it can survive a 25 foot drop, just so she can be a youtube
sensation. My iPad is now broken and she has 83
views. I know this is totally off topic but I had to share it with someone!

Greetings! I know this is kind of off topic but I was
wondering which blog platform are you using for this site?

I’m getting sick and tired of WordPress because I’ve
had issues with hackers and I’m looking at alternatives for another platform.

I would be great if you could point me in the direction of a good platform.

Do you have a spam issue on this website; I also
am a blogger, and I was wanting to know your situation; many of us have developed some nice procedures and we
are looking to swap strategies with others, be sure to shoot
me an email if interested.

I’m very happy to uncover this website. I want to to thank you for your time due to this fantastic read!!
I definitely really liked every little bit of it and I have you book marked
to see new information on your blog.

Attractive section of content. I just stumbled upon your web site and in accession capital to assert
that I get actually enjoyed account your blog
posts. Anyway I will be subscribing to your feeds and even I achievement you access consistently rapidly.

Howdy! This article couldn’t be written any better!
Looking through this article reminds me of my previous roommate!
He always kept talking about this. I most certainly will forward this information to him.
Pretty sure he’ll have a very good read. Thank you for sharing!

Wonderful blog you have here but I was wondering if you knew
of any community forums that cover the same topics
discussed in this article? I’d really love to be a part of group where I can get comments from other experienced people that share the same interest.
If you have any suggestions, please let me know. Thanks!

Howdy! This article couldn’t be written much better!
Going through this post reminds me of my previous roommate!
He always kept talking about this. I will send this post
to him. Fairly certain he’s going to have a good read. Thanks for sharing!

Hi there this is kind of of off topic but I was wondering if blogs use WYSIWYG editors or
if you have to manually code with HTML. I’m starting a blog soon but have no coding know-how so I wanted to get advice from someone with
experience. Any help would be greatly appreciated!

Hi there, i read your blog occasionally and i own a similar one and i was just
curious if you get a lot of spam responses? If so how do you reduce it,
any plugin or anything you can advise? I get so much lately it’s
driving me crazy so any help is very much appreciated.

Hi there very nice site!! Man .. Excellent ..
Superb .. I’ll bookmark your blog and take the feeds also?
I am glad to find a lot of helpful info here in the put up, we want develop
extra strategies on this regard, thank you for sharing.

. . . . .

Howdy would you mind sharing which blog platform you’re using?
I’m going to start my own blog soon but I’m having a hard time making a
decision between BlogEngine/Wordpress/B2evolution and Drupal.

The reason I ask is because your design and style seems different then most blogs and I’m looking for something unique.
P.S Sorry for getting off-topic but I had to ask!

This is really interesting, You are a very skilled blogger.
I’ve joined your feed and look forward to seeking more of
your magnificent post. Also, I have shared your website in my social networks!

We are a group of volunteers and opening a new scheme in our community.

Your web site provided us with valuable info to work on. You have done an impressive job and our entire community will be thankful to you.

I am really impressed with your writing skills and
also with the layout on your weblog. Is this
a paid theme or did you customize it yourself? Anyway keep up the nice quality writing, it’s rare to see a great blog like this one nowadays.

Hello there, I discovered your website via Google at the same
time as looking for a related topic, your web site got here
up, it looks great. I’ve bookmarked it in my google
bookmarks.
Hello there, simply changed into alert to your weblog via
Google, and located that it is truly informative.
I’m gonna watch out for brussels. I’ll be grateful when you proceed this in future.
Numerous other people will probably be benefited from your writing.
Cheers!

Magnificent goods from you, man. I’ve remember your stuff
prior to and you’re just too fantastic. I actually like what you have got here, certainly like what you’re saying and the
way in which wherein you are saying it. You are making it enjoyable and you continue to care for to keep it smart.

I cant wait to learn far more from you. That is really
a great website.

Добавить комментарий

*

пятнадцать − восемь =